НТВП "Кедр - Консультант"

912-333

Услуги

Каковы условия и последовательность признания банкротом физического лица

Распечатать

Заявительница Ч. имеет задолженность в размере 355 т.р. Исполнительное производство находится на исполнении в районном отделении СП г. Ижевска. По постановлению судебного пристава-исполнителя происходит удержание из заработной платы Ч. в размере 50%. Проживает Ч. с неработающим сыном и престарелой свекровью, имеет другие кредитные обязательства. Муж скончался пять месяцев назад, скоро Ч. будет вступать в наследство – ½ доля в доме, дети отказались от наследства. Кроме этого, у мужа были долговые обязательства, которые перейдут на Ч. Документов, подтверждающих информацию, юристу не представила.

 

Вопрос: Каковы условия и последовательность признания банкротом физического лица?

 

Ответ юриста.

Несостоятельными по закону могут быть признаны граждане, обладающие крупными долговыми обязательствами, причем необязательно только по ипотечным или потребительским кредитам. Задолженностью по обязательствам суд может счесть любой внушительный долг – например, за оплату коммунальных услуг. Если по платежам гражданин задолжал более полумиллиона рублей, а срок неуплаты превысил три месяца – закон позволяет ему официально заявить о своей несостоятельности.

С 1 октября 2015 вступили в силу изменения в ФЗ 127 «О несостоятельности (банкротстве)», утвержденными Федеральным законом от 29.12.2014 № 476-ФЗ.

Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу. Банкротом его может назвать только арбитражный суд, если он не может выполнить все свои обязательства перед кредиторами. Для этого долг должен составлять не менее пятисот тысяч рублей, а срок невыплаты — не менее трёх месяцев.

Вместе с тем, сумма долга должна превышать стоимость имеющегося имущества у должника.

Основной особенностью вышеупомянутого закона является то, что физическое лицо в течение последующих пяти лет не вправе повторно объявить себя банкротом. Кроме того, процедура банкротства применима для граждан, не имеющих судимость, в том числе и за экономические преступления, а также, если гражданин не привлекался к ответственности за фиктивное или преднамеренное банкротство.

Чтобы арбитражный суд объявил гражданина банкротом, его задолженность должна быть не менее пятисот тысяч рублей, а сроки неуплаты долга превысили три месяца. Более того, в арбитражный суд надо представить документы об отсутствии источников дохода и документы, подтверждающие наличие или отсутствие движимого или недвижимого имущества.

Начало процедуры банкротства гражданина начинается с решения суда о признании его банкротом. Сразу же вводится процедура наблюдения и налагается арест на имущество гражданина, за исключением того, что прямо запрещено законом.

Прежде чем обратиться с заявлением о признании лица банкротом, нужно иметь подтверждения о его неспособности заплатить по долгам, а также, что принадлежащее имущество на праве собственности гражданина, по оценке специалистов, не сможет покрыть все имеющиеся долги.

Во время проведения процедуры банкротства физического лица всё его имущество включается в конкурсную массу для дальнейшей реализации. Вырученные средства распределяются согласно установленной очередности между кредиторами. Сегодня существуют легальные, прозрачные аукционы по банкротству, где любой участник, выполнив условия, может приобрести выставленное имущество.

Законом зафиксирован перечень имущества, которое нельзя изымать в целях реализации при прохождении процедуры банкротства.

Это:

- единственное жильё должника (если оно не залоговое) и участок земли под ним;

- индивидуальные вещи;

- бытовая техника, стоимостью до 30000 рублей;

- домашние животные;

- денежные средства в размере прожиточного минимума должника и его иждивенцев;

- продукты питания;

- государственные награды.

Полная сумма вырученных от продажи имущества средств будет направлена на погашение задолженности. Но, чаще всего, у должников нет в собственности соответствующего имущества. Продажу имущества проводит конкурсный управляющий в соответствии с законодательством через систему электронных торгов.

Должник с момента признания его банкротом будет иметь ряд ограничений:

- следующее банкротство возможно не ранее, чем через пять лет.

- жильё, купленное по ипотечному кредитованию и являющееся залоговым, будет реализовано.

- запрет на предпринимательскую деятельность.

- запрет на получение новых кредитов.

- крупные сделки возможны только с разрешения финансового управляющего.

- запрет выезда за границу.

Вознаграждение конкурсному управляющему тоже будет выплачиваться за счёт должника, подавшего иск на признание себя банкротом.

Статьёй 204 Закона о банкротстве определён план, по которому должны погашаться долги кредиторам. Этот план составляет должник и предоставляет суду, а копии всем кредиторам.

План должен содержать:

сроки погашения долгов;

сумма, направляемая на погашение долгов;

сумма, в размере не меньше минимального прожиточного минимума, для нужд должника и его иждивенцев.

Если должник исправно выполнял план погашения долга и сумел погасить долг полностью – процедура банкротства в отношении его прекращается.

Реструктуризация для физического лица очень выгодна, так как с момента её введения на задолженность перестают начислять какие-либо финансовые санкции, перестают расти проценты на долги.

Исполнительные документы по имущественным взысканиям также подлежат остановке и, как следствие, снятие ареста с имущества должника.

После выполнения всех обязательств гражданин перестаёт быть банкротом и дело о банкротстве прекращается. Во время реструктуризации долгов на гражданина действуют те же ограничения, как и на банкрота до момента погашения всех установленных задолженностей перед кредиторами.

При этом Ч. разъяснено право понизить планку процентов с 50 до 25 в судебном порядке или написав заявление на имя начальника отдела – старшего судебного пристава-исполнителя  районного отдела СП, приложив подтверждающие документы (справку с места работы о начислении заработной платы и производимых удержаниях, кредитный договор, размер коммунальных платежей и др.).

 

Ведущий юрисконсульт Савельева Марина Александровна, моб. 8-912-742-28-30, почта: mas31860@yandex.ru

?>