НТВП "Кедр - Консультант"

912-333

Услуги

Спор с банком о выданных с личного счета (банковского вклада) суммы денег, которые владелец счета не получал

Распечатать

3 октября 2011 г. заявитель Т. заключил договор банковског о вклада с ООО “Х.К.Ф.” (далее - Банк). Договор пролонгировался на прежних условиях (п. 2.7 договора) и расторгнут в 10 октября 2015 г. При снятии оставшейся суммы с вклада в соответствии с данными выписки по счету от 10.10.2015 г. гражданин обнаружил, что 30.04.2015 г. ему была выдана сумма в размере 25 000,00 руб. Денежные средства в указанном размере он не получал, в тот день отсутствовал в городе (находился на садоогородном массиве). С 09.04.2015 г., когда действительно снимал денежные средства, по 10.10.2015 г. в банке заявитель не появлялся.

Заявитель Т. пенсионер, ветеран труда, в свои 80 лет впервые сталкивается с ситуацией обмана, которую тяжело переживает. С 2011 г. никаких нареканий к Банку по договору не имел.

 

Вопрос заявителя.

Как вернуть свои деньги и добиться правды?

Перечень заданных и уточняющих вопросов и ответы на них

Обращались ли Вы с просьбой (заявлением) предоставить документы, подтверждающие выдачу денежной суммы (копию расходного кассового ордера) в размере 25 000 руб. и в какой форме (устно, письменно)? Обращался устно. На просьбу выдать такой документ сотрудник банка ответил отказом.

2. Чем был мотивирован данный отказ? Сотрудник отказал без объяснения причин.

3. Мог ли кто-либо от Вашего имени распоряжаться вкладом? Таких полномочий ни у кого не было. Супруга умерла, после чего понадобились денежные средства и пришлось закрыть вклад.

4. Допускаете ли иную возможность списания денежных средств (например, по решению суда)? Нет.

Какие документы были представлены в подтверждение фактов и обстоятельств проблемы

1. Договор № 117/23341 вклада физического лица “ХОРОШИЕ НОВОСТИ”;

2. Общие условия обслуживания счетов и вкладов физических лиц в ООО “ХКФ Банк”;

3. Выписка по счету.

 

Ответ юриста.

В соответствии с п. 13 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклад а (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

К отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, применяются правила о договоре банковского счета (глава 45), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы или не вытекает из существа договора банковского вклада.

В соответствии с п. 1 ст. 835 ГК РФ право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 836 ГК РФ договор банковского вклада должен быть заключен в письменной форме.

Письменная форма договора банковского вклада считается соблюденной, если внесение вклада удостоверено сберегательной книжкой, сберегательным или депозитным сертификатом либо иным выданным банком вкладчику документом, отвечающим требованиям, предусмотренным для таких документов законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Несоблюдение письменной формы договора банковского вклада влечет недействительность этого договора. Такой договор является ничтожным. В соответствии с п. 1, 2, 4 ст. 837 ГК РФ договор банковского вклада заключается на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад).

Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

По договору банковского вклада любого вида банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, за исключением вкладов, внесенных юридическими лицами на иных условиях возврата, предусмотренных договором.

Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно.

В случаях, когда вкладчик не требует возврата суммы срочного вклада по истечении срока либо суммы вклада, внесенного на иных условиях возврата, по наступлении предусмотренных договором обстоятельств, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

В данном случае вклад был срочный (6 месяцев, пролонгировался на тех же условиях).

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с абз. 2 ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, предусмотренных статьей 395 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", вклад денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов. Вклад возвращается вкладчику по его первому требованию в порядке, предусмотренном для вклада данного вида федеральным законом и соответствующим договором. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками.

Операция по выплате части вклада осуществляется по вкладам, условиями которых предусмотрена данная операция. Для получения части вклада вкладчик предъявляет документ, удостоверяющий личность. При получении денежных средств третьим лицом предъявляется доверенность, заверенная нотариусом. Если доверенность выдана в банке, то сотрудник банка сверяет реквизиты документа, удостоверяющего личность, с данными, указанными в доверенности.

При осуществлении снятия денежных средств через кассу оформляется расходный кассовый ордер на снятие денежных средств. Расходный кассовый ордер подписывается сотрудником банка и передается вкладчику. Вкладчик, получив расходный кассовый ордер, проверяет сумму денежных средств, подлежащих получению, подписывает и возвращает его сотруднику банка, а затем проходит в кассу для передачи оформленного расходного кассового ордера и получения денег. Кассир устанавливает личность вкладчика по документу, удостоверяющему личность, выдает денежные средства, проставляет свою подпись и оттиск печати кассы на расходном кассовом ордере. Далее кассир подтверждает расходную операцию в автоматизированной банковской системе и возвращает второй экземпляр расходного кассового ордера вкладчику.

В соответствии с п.п. 5.2 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации, утвержденного Банком России 24.04.2008 года N 318П, в кредитной организации, ВСП выдача наличных денег организациям осуществляется с их банковских счетов в пределах остатка наличных денег на банковском счете, если иное не определено условиями договора банковского счета.

Организации наличные деньги выдаются по денежному чеку, оформленному этой организацией. Организация предъявляет бухгалтерскому работнику кредитной организации, ВСП денежный чек накануне дня или в день получения наличных денег. Выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру 0402009, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации, ВСП.

В соответствии с п. 5.4 Положения о порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации кассовый работник, получив расходный кассовый документ, выполняет следующие действия:

проверяет наличие подписей бухгалтерских работников, проверивших и оформивших расходный кассовый документ, и соответствие этих подписей имеющимся образцам;

сверяет соответствие сумм наличных денег, проставленных в расходном кассовом документе, цифрами и прописью;

проверяет соответствие данных на расходном кассовом документе данным предъявленного клиентом паспорта или другого документа, удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации (далее документ, удостоверяющий личность);

подготавливает сумму наличных денег, подлежащую выдаче, и уточняет у клиента сумму получаемых наличных денег;

сверяет номер контрольной марки, отрывного талона с номером на расходном кассовом документе и приклеивает контрольную марку, отрывной талон к расходному кассовому документу (если контрольная марка, отрывной талон отделялись от расходного кассового документа);

передает клиенту расходный кассовый документ для проставления подписи клиента в присутствии кассового работника;

пересчитывает подготовленную к выдаче сумму наличных денег в присутствии клиента таким образом, чтобы клиент мог видеть количество пересчитываемых банкнот Банка России, монет Банка России и их номиналы, сверяет подпись клиента в расходном кассовом документе с подписью, проставленной в документе, удостоверяющем личность, выдает наличные деньги лицу, указанному в расходном касс овом документе, подписывает расходный кассовый документ и проставляет оттиск штампа кассы на расходном кассовом ордере 0402009.

В подтверждение выдачи наличных денег физическому лицу со счета по вкладу по договору банковского вклада бухгалтерским работником производится запись в сберегательной книжке, которая заверяется подписями бухгалтерского и кассового работников. Если при открытии счета по вкладу по договор у банковского вклада сберегательная книжка не оформлялась, физическому лицу выдается подписанный кассовым работником второй экземпляр расходного кассового ордера 0402009 с проставленным оттиском штампа кассы.

В соответствии с п. 17.1 Положения Банка России от 24 апреля 2008 г. N 318П "О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации" по окончании осуществления операций с наличными деньгами кассовые, контролирующие работники сдают заведующему кассой наличные деньги, сомнительны е денежные знаки Банка России, неплатежеспособные денежные знаки Банка России, имеющие признаки подделки денежные знаки Банка России, порожние сумки, отчетные справки 0402112 (справки 0402114), справки о документах в электронном виде, журналы 0402301, справки 0402302, справки 0402304, Реестры операций с наличной валютой и чеками, реестры переводов, документы по операциям, совершенным с использованием платежных карт, объявления 0402001, денежные чеки, кассовые ордера 0401106, приходные кассовые ордера 0402008, расходные кассовые ордера 0402009, ведомости к сумкам 0402300, накладные к сумкам 0402300, распечатки программнотехнических средств, приходные части, расходные части приходнорасходных кассовых ордеров 0402007, описи на перевозимые наличные деньги, контрольные ведомости 0402010, акты 0402145, акты пересчета, заявления о размене наличных денег, ордера по передаче ценностей 0402102 вместе со справками 0402159, ордера по передаче ценностей 0402102 вместе с заявлениями на прием сомнительных денежных знаков и описями сомнительных денежных знаков.

В соответствии с п. 18.1. документы, перечисленные в пункте 17.1 настоящего Положения, должны быть сформированы не позднее следующего рабочего дня или первого рабочего дня после выходного дня, нерабочего праздничного дня в дело (сшив) с кассовыми документами за соответствующую календарную дату фактического осуществления операции.

Документы, перечисленные в пункте 17.1 настоящего Положения, по операциям в ВСП передаются в кредитную организацию или хранятся в ВСП.

Формирование дела (сшива) с кассовыми документами производится заведующим кассой, кассовым работником ВСП.

В соответствии с изложенной выше аргументацией заявителю предложено обратиться в Банк с письменным заявлением о выдаче копии расходного кассового ордера, составив его в 2х экземплярах (для получения отметки сотрудника Банка о приеме на втором); при непредоставлении документа обратиться в Банк с претензией (оформление аналогично, в 2х экземплярах).

Текст претензии подготовлен и передан заявителю.

 

Симакова Елена Андреевна, руководитель юридической службы  ООО «Управляющая компания Кама», 

Консультация дана в ноябре 2015 г.

?>